American Express, quale scegliere: caratteristiche e costi

Accedere alle lounge aeroportuali dopo aver saltato i controlli, acquistare biglietti dei concerti prima della prevendita generale e trasformare punti in miglia aeree: American Express vi permette tutto questo grazie a vantaggi esclusivi riservati ai propri clienti. Ma quale American Express scegliere? E uali sono i costi di Amex ai quali bisogna far fronte per sfruttare tutti i benefici?

Continuate a leggere per capire quale carta è più adatta a voi.

American Express e miglia aeree In breve

Perché scegliere American Express (soprattutto se ami viaggiare) e pro e contro

PRO di American Express

Le carte American Express hanno numerosi pro. Questi aumentano in base alla carta scelta, ma potremmo riassumerli nei seguenti punti comuni per (quasi) tutte:

• Programma Membership Rewards
  Il programma Membership Rewards consente di accumulare un punto ogni euro speso e di acquistare i premi del catalogo che spaziano da prodotti hi-tech a gift card Mediaworld e molto altro. Ma se amate viaggiare come me, tenete i punti finché non arrivate ad un numero abbastanza alto da convertirli in miglia aeree.
  Le compagnie partner sono: Singapore Airlines, British Airways, Air France & KLM, Delta, Emirates, Finnair, Iberia e SAS.
  I punti non scadono mai.
• Programma “Presenta un Amico”
  È una delle cose che mi piace di più di American Express. Grazie al programma di referral, potete invitare i vostri amici a richiedere una carta Amex e ricevere entrambi migliaia di punti bonus. Ad esempio, se con una Verde invito un amico, io riceverò 10.000 punti Membership Rewards e lui 15.000.
  Se invece il mio amico richiede una Oro o una Platino riceveremo entrambi ancora più punti. In alcuni periodi dell’anno inoltre, ci sono punti bonus, solitamente verso febbraio-marzo e settembre-ottobre. Il massimo di punti accumulabili in un anno con questo sistema è 300.000.
• Servizio clienti
  Il servizio clienti di American Express è disponibile 24 ore su 24 ed è tra i migliori che io abbia avuto occasione di provare.
• Accesso a sconti e prevendite
  Dalla vostra area riservata, una volta clienti Amex, vedrete una serie di offerte a voi dedicate per gli acquisti online o in negozio sottoforma di sconti su estratto conto. Ad esempio in questo momento vedo una ventina di offerte tra le quali 50€ di sconto su YOOX spendendo almeno 250€; 30€ di sconto per QC Terme su una spesa di almeno 150€; e ancora sconti su tanti brand come Giorgio Armani, Jimmy Choo e TOD’S.
  Per quanto riguarda le prevendite invece, American Express garantisce l’accesso prioritario per l’acquisto di biglietti di concerti e spettacoli selezionati prima della vendita generale. A volte si ha anche la possibilità di acquistare pacchetti vip e posti privilegiati.

CONTRO di American Express

Se dovessi trovare dei lati negativi di American Express, sarebbero solamente questi due:

• Non tutti gli esercenti accettano American Express
  Anche se negli ultimi anni l’azienda sta ampliando la sua rete, è secondo me ad oggi impensabile uscire di casa solo con American Express. Io porto sempre un’altra carta di credito o di debito perché non tutti in Italia la accettano.
• Commissioni più elevate in valuta estera
  Pagare con Amex in valuta estera (non euro) ha un costo di 2,5% a transazione. Con carte prepagate come Revolut il costo invece è 0. 2,5% non è tanto, ma può fare la differenza in certe situazioni.

Quale American Express scegliere

Il parco carte di American Express comprende 15 opzioni per venire in contro ad ogni esigenza. In questa guida vi aiuterò a capire quale carta American Express scegliere in base a costi, servizi e caratteristiche. Prima, facciamo chiarezza su quelle carte che andremo ad approfondire.

Le 5 carte personali principali sono le seguenti:

• Verde
• Oro
• Platino
• Explora (opzione di pagamento rateale, punti extra su alcuni acquisti)
• Blu (opzione di pagamento rateale e 1% di cashback)

Le prime tre non hanno un limite di spesa prefissato, le ultime due hanno una linea di credito (plafond) fino a 5.000€.

Le altre carte disponibili sono quelle Alitalia (che non consentono l’accumulo di punti Membership Rewards, ma solo miglia Alitalia), quelle della linea business e corporate e quelle Italo e Payback (quota gratuita, solo accumulo punti Payback).

In questa guida su quale American Express scegliere andremo a vedere le principali differenze tra le prime cinque.

AMERICAN EXPRESS VERDE

Costi contenuti e tanti vantaggi

Iniziamo questo articolo su quale American Express scegliere dalla Verde, la carta American Express per eccellenza, quella più diffusa e famosa. È sicuramente un ottimo prodotto che vi permette di accumulare 1 punto ogni euro speso, vi dà accesso a tante offerte nell’area riservata e alla prevendita di eventi come concerti e spettacoli. Il primo anno è gratuita, successivamente 6,50€ al mese addebitati in un’unica soluzione per un totale di 78€.

Al momento io uso proprio questa carta qui e, grazie al sistema di referral di cui vi parlavo prima, ho accumulato centinaia di migliaia di punti che posso convertire in miglia aeree.

Per chi è Carta Verde American Express?

La carta Verde è per molti la prima American Express. La quota annuale di 78€ salvo promozioni, anche se più elevata rispetto ad altre carte di credito, giustifica i vantaggi offerti e la rende un’alleata indispensabile per le spese di tutti i giorni. Inoltre il reddito lordo annuo richiesto minimo è di 11.000€ e per questo si adatta anche ai giovani che per la prima volta si avvicinano al mondo delle carte di credito.

Carta Verde American Express

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• Quota gratuita ogni anno, altrimenti 78€ l’anno
• 1€ = 1 punto Membership Rewards
• Prevendite per concerti ed eventi
• Nessun limite di spesa prefissato

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Requisiti: conto corrente, reddito lordo annuo minimo di 11.000€

AMERICAN EXPRESS ORO

Vantaggi e servizi esclusivi

La carta Oro di American Express è una carta che offre vantaggi in più rispetto alla Verde: un voucher di 50€ da utilizzare sul sito American Express Viaggi, biglietti 2×1 per eventi e cinema, due ingressi in più di 1.300 lounge aeroportuali, sconto del 10% sui noleggi Hertz e del 20% o del 15% sui noleggi Avis (rispettivamente in Italia e nel mondo). Il tutto si aggiunge al programma Membership Rewards per cui ogni euro si accumula un punto.

Per chi è Carta Oro American Express?

Tutti questi vantaggi aumentano però il costo della quota annuale che da 78€ della Verde passa a 168€. È giustificato? Probabilmente sì, soprattuto se sfruttate le lounge aeroportuali e gli eventi 2×1 (validi ad esempio per i cinema The Space). Per le prime, American Express Oro comprende, oltre a due accessi gratuiti, anche l’iscrizione al livello Standard di Priority Pass che normalmente ha un costo annuo di 89€. Essendo iscritti a questo livello si ha, dopo l’utilizzo delle due entrate gratuite, diritto all’accesso alle lounge per un costo fisso di 24€. Di norma il prezzo per entrare nelle lounge aeroportuali supera i 35€ a persona.

Carta Oro American Express

• Quota gratuita in caso di promozioni, altrimenti 168€ l’anno
• 1€ = 1 punto Membership Rewards
• Prevendite per concerti ed eventi, 2×1
• Iscrizione a Priority Pass, 2 accessi gratuiti l’anno
• 50€ di voucher per American Express Viaggi

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Requisiti: conto corrente, reddito lordo annuo minimo di 25.000€

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AMERICAN EXPRESS PLATINO

Il massimo da Amex, in metallo

Elegante e prestigiosa agli occhi e al tatto, la carta Platino di American Express è il massimo (o quasi, leggete a fine articolo) per chi cerca vantaggi esclusivi a partire dall’accesso ad eventi di musica, arte e moda, fino ad una copertura assicurativa totale per tutta la famiglia fino a 5 milioni con pagamento diretto delle spese. Ci sono inoltre fino a 150€ di sconti su Free Now (l’app di taxi) e tanti altri crediti per hotel e cene di lusso.
Da considerare inoltre che, incluse nella quota, ci sono un’altra carta Platino e fino a 4 Oro. Il possessore della seconda Platino ha diritto all’iscrizione al Priority Pass Prestige e viene da sé che, se viaggiate spesso in coppia, può valere la pena anche solo per questo vantaggio: 720€ annui di quota coprono quindi due Priority Pass Prestige del valore di 800€ totali.

Per chi è Carta Platino American Express?

Viaggiate spesso per vacanza o lavoro? La Platino può essere la vostra alleata per sbrigare i controlli velocemente e durante le lunghe attese in aeroporto grazie al Priority Pass. Inoltre il vostro concierge può prenotarvi ristoranti, voli e hotel e potete utilizzare 150€ su American Express Viaggi. È un prodotto costoso ma che può ripagarsi “da solo” sfruttando tutti i vantaggi.

Carta Platino American Express

• Quota mensile di 60€
• 1€ = 1 punto Membership Rewards
• Prevendite per concerti ed eventi, 2×1
• Priority Pass Prestige e fast track in aeroporto
• 150€ di voucher per American Express Viaggi
• Servizio concierge, late check out e early check in in hotel selezionati

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Requisiti: conto corrente, reddito lordo annuo minimo di 45.000€

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AMERICAN EXPRESS EXPLORA

Opzione di rimborso a rate, più punti ogni euro speso

Una buona combo di servizi e vantaggi è offerta dalla carta Explora. Con una quota di 35€ l’anno si può scegliere di pagare a rate e si è iscritti automaticamente al programma Membership Rewards (1€=1 punto). Non solo, scegliendo una delle categorie di seguito, si accumulano 3 punti ogni euro speso:

• Modaiolo: Decathlon, H&M, Zara, Zalando.it, Yoox.it
• Tecnologico: Apple, Amazon.it, Mediaworld, Unieuro, ePrice.it
• Casamico: IKEA, Leroy Merlin, SKY, WIND 3, Zara Home
• Giramondo: AirBnb.it, AmEx Viaggi (hotel e car rental), Easyjet.it, Ryanair.it, Trenitalia.it
• Sognatore: Netflix.it, Eataly, La Feltrinelli, Deliveroo.it, Ticketone.it

Per chi è Carta Explora American Express?

Carta Explora è ottima (azzarderei una delle migliori di American Express) per chi entra nel mondo delle carte di credito e per chi pensa di avere necessità di dover pagare a rate. Ma anche per chi vuole raggiungere un certo numero di punti più velocemente: l’opzione Favorite 5 è un gran vantaggio rispetto alla Blu e alle altre carte.

American Express Explora

• Quota gratuita il primo anno (dal secondo 35€ l’anno)
• 1€ = 1 punto Membership Rewards e tripli punti su negozi selezionati
• Possibilità di saldare a rate
• Prevendite per concerti ed eventi

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Requisiti: conto corrente, reddito lordo annuo minimo di 11.000€

AMERICAN EXPRESS BLU

Opzione a rimborso a rate e cashback dell’1%

L’altra carta che offre l’opzione di pagare a rate è la Blu, un prodotto semplice dai costi ridotti e con una linea di credito fino a 5.000€. Il vantaggio principale è il cashback dell’1% sugli acquisti, ciò significa che avrete un credito pari all’1% delle vostre spese direttamente in estratto conto.
Pagare in maniera flessibile significa poter spalmare l’importo dovuto in rate a partire da 40€ al mese. Si può scegliere se rateizzare tutto l’importo dovuto o solo una parte. Il TAEG è al 23,69%. Esempio: su un importo di 1.500€, il totale dovuto è di 1.672.75€.
Da sottolineare che con la carta Blu non si ha l’iscrizione al club Membership Rewards.

Per chi è Carta Blu American Express?

La carta Blu è un prodotto che personalmente non consiglierei a meno che non facciate molte spese (ricordate comunque il massimale di 5.000€) e in quel caso avreste un buon credito sull’estratto conto. Massimizzandola e spendendo 5.000€ al mese per 12 mesi avreste un cashback pari a 600€, che non è poco. Se invece non vi interessa il cashback, ma volete accumulare punti e avere la possibilità di pagare a rate, opterei per l’Explora.

American Express Blu

• Quota gratuita il primo anno (dal secondo 35€ l’anno)
• Possibilità di saldare a rate
• Cashback dell’1% sugli acquisti
• Prevendite concerti ed eventi
• Limite spesa 5.000€

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Requisiti: conto corrente, reddito lordo annuo minimo di 11.000€

‼️ Vuoi sapere come faccio a volare (quasi) gratis, anche in business class? Uso American Express e accumulo punti da convertire in miglia. Se vuoi farlo anche tu, puoi ricevere un bonus di migliaia di punti da convertira in miglia aeree grazie al mio invito ✈️
Vai qui e clicca su "Scegli un'altra carta", dopodiché seleziona la carta Oro: è quella che ti consiglio di più!

Domande e risposte su American Express

Se siete arrivati fin qui, complimenti! Questa lunga guida su quale American Express scegliere ha l’obiettivo di farvi ottenere il massimo delle carte prendendo in considerazione tutti i vantaggi e i costi annessi. Ho provato a dare consigli più obiettivi possibili, tenendo in considerazione soprattutto il lato travel del prodotto, ma sta a voi selezionare quale carta richiedere in base alle vostre esigenze.
Attenzione però: una volta iniziati ad accumulare punti è difficile smettere ;)

Sapevate che c’è anche una Carta American Express che non è possibile richiedere?

Come vi accennavo nel paragrafo dedicato alla Platino, quest’ultima non è infatti il top di gamma di Amex. La Centurion è una carta esclusiva riservata ad un numero limitato di clienti alto-spendenti: è realizzata in titanio ed è offerta solamente a chi ha redditi molto elevati (parliamo di più di 5 milioni di euro) o comunque a chi spende più di 250.000€ circa all’anno con le altre carte Amex. La quota annuale è di 3.000€ al quale si aggiunge una quota per l’accesso equivalente. I dettagli sono scarsi, ma sappiamo che tra i servizi inclusi ci sono personal shopper, upgrade in prima classe, notti gratuite in hotel di lusso e molto altro.

Il mondo American Express è interessante e permette di godere di privilegi non di poco conto, soprattutto se amate viaggiare. Richiedete in pochi minuti la carta che preferite cliccando qui e iniziate subito ad accumulare punti dopo l’approvazione!